Четверг, 8 декабря 2016

Екатеринбург: -20°

$ 63,39 Стоимость продажи доллара Официальный курс ЦБ РФ на 08.12.2016 € 68,25 Стоимость продажи евро Официальный курс ЦБ РФ на 08.12.2016
Brent 53,47$ Стоимость барреля нефти, в долларах. По данным Finam.ru Квартиры 68 101₽ Средняя стоимость одного квадратного метра на вторичном жилом рынке Екатеринбурга. Данные: Уральская палата недвижимости / upn.ru
Ключевая ставка: 10,00% По данным ЦБ РФ.

Четверг, 8 декабря 2016

Екатеринбург: -20°

$ 63,39 Стоимость продажи доллара Официальный курс ЦБ РФ на 08.12.2016 € 68,25 Стоимость продажи евро Официальный курс ЦБ РФ на 08.12.2016
Brent 53,47$ Стоимость барреля нефти, в долларах. По данным Finam.ru Квартиры 68 101₽ Средняя стоимость одного квадратного метра на вторичном жилом рынке Екатеринбурга. Данные: Уральская палата недвижимости / upn.ru
Ключевая ставка: 10,00% По данным ЦБ РФ.

Четверг, 8 декабря 2016

Екатеринбург: -20°

$ 63,39 Стоимость продажи доллара Официальный курс ЦБ РФ на 08.12.2016 € 68,25 Стоимость продажи евро Официальный курс ЦБ РФ на 08.12.2016
Brent 53,47$ Стоимость барреля нефти, в долларах. По данным Finam.ru Квартиры 68 101₽ Средняя стоимость одного квадратного метра на вторичном жилом рынке Екатеринбурга. Данные: Уральская палата недвижимости / upn.ru
Ключевая ставка: 10,00% По данным ЦБ РФ.

Сергей Кульпин, Уральский филиал ВТБ24: «Думаю, дно мы уже действительно прошли. К концу года доллар будет не выше 70-75»

×
Банки 2 сентября 2015 в 17:05
Проблемы с видео?
В материале:

Кульпин Сергей, Долженко Виктор

А также

ВТБ

Снизятся ли ещё банковские ставки, что будет с ипотекой и автокредитами, а также зачем несмотря на кризис Уральский филиал ВТБ24 открывает новый флагманский офис.


Екатерина Дегай: Добрый день. Это программа «Банки», которую мы ведём вместе с Виктором Долженко, управляющим «БКС-Ультима. Екатеринбург». Виктор, привет.

Виктор Долженко: Привет.

ЕД: Сегодня поговорим о государственных банках.

ВД: И в гостях у нас Сергей Кульпин, управляющий Уральским филиалом ВТБ24. 

ДОСЬЕ

Сергей Кульпин, управляющий Уральским филиалом банка ВТБ24

Родился в Барнауле, окончил Алтайский государственный университет по специальности «экономист». В том же году начал карьеру. Работал бухгалтером, экономистом и экспертом в ряде коммерческих банков. В 2001 году пришёл в «ГУТА-БАНК», где вырос до начальника управления кредитования филиала. В 2005 году перешёл на работу в Барнаульский филиал ОАО «Внешторгбанк», а спустя год был назначен заместителем управляющего филиалом Внешторгбанка в Ставрополе. Уральский филиал ВТБ24 в Екатеринбурге возглавил в 2008 году. Сергей Кульпин — мастер спорта по пауэрлифтингу, серебряный призёр чемпионата Европы по пауэрлифтингу.

Сергей Кульпин: Добрый день.

ЕД: Самая горячая тема — новый виток волатильности. Глава ВТБ24 Михаил Задорнов несколько дней назад давал оптимистичные комментарии, а ваша пресс-служба разослала конкретные цифры прогнозов к концу года: цена на нефть 56 долларов за баррель и возвращение курса доллара к отметке 58 рублей. Это оптимизм или реализм?

СК: Думаю, что в конце года доллар будет в диапазоне 70-75 рублей. К этому надо готовиться. 

ЕД: Вы немного не поддерживаете прогнозы своего босса.

СК: Я говорю о верхнем коридоре — 70-75, выше не должно быть. Министр экономики сказал, что наша экономика достигла дна, и я склонен думать, что так оно и есть.

ЕД: СМИ писали, что ЦБ РФ в начале августа рекомендовал российским банкам провести стресс-тестирование валютной ликвидности на случай, если доллар будет дороже ста рублей. Сам ЦБ тут же эту информацию опроверг. Но, наверное, аналитические службы внутри банков такие тесты всё-таки проводят и делают прогнозы?

СК: Если банк большой, подобный тест провести сложно, сложно учесть все процессы. А по сути это очень похоже на процессы планирования, которые проходят в банках. Планирование занимает до полугода, и просто так взять, сиюминутно решить и провести стресс-тест — это сложно. Конечно, аналитики постоянно работают, все сценарии рассматриваются. Но централизованного движения всего ВТБ24 в направлении тестирования точно нет. 

ВД: Каков горизонт планирования в текущих условиях?

СК: У нас есть четырёхлетняя стратегия, она реализуется третий год. Мы её не меняли. И у нас есть годовое планирование.  

ВД: Вы не меняли стратегию, потому что всё хорошо спланировали и заложили в том числе и текущий сценарий?

СК: ВТБ24 всегда шёл против рынка. Мы ни в один кризис не прекращали ни одного вида кредитования. Мы оценивали риски, меняли подходы, меняли условия, но сами виды кредитов не закрывали в отличие от других игроков. 

ЕД: Михаил Задорнов говорил, что система консолидируется, это очевидный тренд, и он даёт возможность государственным крупным банкам ещё больше усиливаться. Как вам кажется, много ли ещё банков лишится лицензий и какие возможности в этой ситуации получает Уральский филиал ВТБ?

СК: Последнее укрупнением, приобретением нашей банковской группы был Транскредитбанк. На текущий момент процесс интеграции завершён, осталась только клиентская работа. По моей личной оценке, процесс интеграции предварительно прошёл успешно, что мы хотели, то и получили.

Что касается отзывов лицензий — они происходят каждый день, и этот процесс резко не остановится. Но я бы не сказал, что он нацелен на то, чтобы у крупных федеральных банков возникло преимущество. Думаю, что появится преимущество у эффективных банков — неважно, федеральные они или региональные. 

ЕД: Часто говорят, что скоро региональных банков совсем не останется, будут только большие федеральные игроки — именно это происходит в нашей банковской системе. Вам так не кажется?

СК: Далеко не кажется. Лицензии отзываются не только у региональных банков. Если банк эффективно работает, у него никто ничего отзывать не будет. 

ВД: Новые клиенты, которые к вам приходят, — это те, кто работал с региональными и частными банками либо совсем новые бизнесы? Вы проводите такой анализ?

СК: Нет, анализа, откуда к нам пришли клиенты, мы не проводим. Мы анализируем, почему они к нам пришли. 

ВД: И почему?

Виктор Долженко, директор «БКС Ультима Екатеринбург»

СК: В первую очередь это связано с продуктом, с присутствием нашего банка там, где клиенту удобно.

ЕД: Мне кажется, в вашем случае больше ценятся не качество и сервис, а стабильность и надёжность. Наверное, корпоративный клиент сейчас задумывается: заведу-ка я на всякий случай расчётный счёт в ВТБ24 — при том, что открывать у вас счёт довольно долго и сложно, в отличие от других банков, счёт. 

СК: Нет, мы не считаем, что раз государственный банк то к нам побегут клиенты-юрлица. Такого подхода у нас нет. 

В отношении юрлиц мы давно перестали смотреть на малый бизнес только с точки зрения кредитования. У нас целые отделы обслуживания малого бизнеса, в которых сосредоточены многие функции, включая операционную часть, РКО, комиссии, аккредитивы, валютообменные операции юрлиц. И, естественно, кредитование. 

И поверьте, если есть полный пакет документов и если он качественно предоставлен, расчётный счёт не будет долго открываться. 

ДОСЬЕ

Виктор Долженко, директор «БКС Ультима Екатеринбург»

Работал в Ростовском филиале инвестиционной компании «Тройка Диалог». В 2006 году переехал на Урал, став региональным директором Екатеринбургского филиала компании. С 2010 по 2012 год занимал должность замминистра экономики Свердловской области. В 2012 году переехал в Москву, где возглавил блок по работе с частными клиентами инвестиционной компании «Атон». С мая 2015 года возглавляет «БКС Ультима Екатеринбург».

ВД: С начала года мы наблюдали планомерное снижение ключевой ставки от Центрального банка. Эти шаги позволили нарастить активность по финансированию корпоративного сектора?

СК: Конечно, позволили, потому что ставки изначально были подняты довольно высоко. У нас ставка по действующему портфелю доходила до 19% годовых. Далее мы её только снижали, и на текущий момент ставка абсолютно рыночная. 

ЕД: У вас есть прогноз по действиям ЦБ относительно ставки?

СК: На мой взгляд, повышаться она не будет. В этом нет особенного смысла. Не для того её снижали. 

ВД: При снижении цен на нефть есть два сценария: либо повышать ставку, либо отпускать рубль. Судя по тому, что мы наблюдаем, ситуация будет балансироваться слабым рублём?

СК: На мой взгляд, ставку не для того снижали весь год, чтобы поднять в конце года. Она, возможно, будет снижена, но незначительно, поэтому, скорее всего, рубль будет ослабляться.

ЕД: Теперь давайте поговорим об отдельных продуктах. Вы активно участвовали в госпрограмме по ипотеке, и у вас достаточно большой объём выданных ипотечных кредитов — вы занимаете второе место по УрФО, выдав один миллиард рублей.

СК: Даже больше миллиарда. В текущей ситуации это неплохой показатель. 

ЕД: А относительно прежних лет — не очень хороший?

СК: Не очень. Это на 20-30% ниже нормы, ниже того, что было ранее. В декабре прошлого года у нас был рекорд: месяц закончился тем, что мы только в Свердловской области выдали больше одного миллиарда рублей ипотечных кредитов. А сейчас мы говорим про миллиард по УрФО. 

Сергей Кульпин, управляющий Уральским филиалом банка ВТБ24

ЕД: Что будет дальше?

СК: Если смотреть на кредитный портфель банка ВТБ24 в целом, то год мы закончим с небольшим приростом в 1,5-2% — прирастёт кредитный портфель. Что касается объёмов выдачи, то мы идём чётко по нашему сценарию — то есть выдадим на 20-30% меньше, чем в прошлом году.

ЕД: Ещё один продукт — автокредитование. Многие банки, например, Райффайзенбанк, отказываются от этой услуги. Вы, конечно, этого не сделаете. Тем не менее, насколько это для вас неприбыльный продукт? И есть ли у вас стратегия на перераспределение клиентов, которые уйдут из банков, отказавшихся от автокредитования?

СК: Я повторюсь: мы никогда не смотрим на то, что кто-то там чего-то потеряет.

У нас есть такой продукт, как автокредитование, и он абсолютно точно останется. Другое дело, что он далеко не флагман. Надо подождать реанимации рынка, а она, по-моему, будет в 2017 году. 

При этом мы не стали корректировать бизнес-планы. Не выполняем — значит, не выполняем. Так мы можем видеть, к чему стремиться в следующих периодах.

ЕД: На чём сейчас зарабатывают банки?

СК: Мы больше зарабатываем на комиссионном вознаграждении. Это пакеты, комплексное обслуживание физических и юридических лиц. Для каждой категории клиентов предусмотрено определённое предложение. Плюс совместные продукты с нашими партнёрами, в первую очередь страховыми компаниями, где мы тоже имеем доход от комиссионного вознаграждения. 

Среди кредитных продуктов флагманом по доходам банка по-прежнему остаются кредиты наличными и карты. Если говорить про объёмы выдачи, то тут рост портфеля происходит за счёт ипотеки.

ВД: Многие банки фокусируются на сегменте состоятельных клиентов. Почему смещается фокус, почему всё меньше и меньше банки хотят работать с клиентами с меньшими доходами?

СК: Нельзя сказать, что никто не хочет работать с клиентами с меньшими доходами. Но акцент в предложениях действительно больше делается на другой сегмент. Это простой расчёт: мы там больше зарабатываем. 

В этом году мы открываем офис и перестраиваем действующие точки продаж, глубже уходим в сегмент состоятельных клиентов. Но это не значит, что мы вообще отказываемся от работы с другой категорией клиентов.

ЕД: В сентябре у вас откроется большой флагманский офис на Первомайской-Луначарского. И это довольно странно, потому что едва ли не все банки говорят об оптимизации и о том, что необходимо даже сокращать количество офисов. Вы же открываете не просто новый офис, а новый гигантский офис. Зачем?

СК: Вообще в рамках новой модели в этом году мы открываем пять офисов — три в Екатеринбурге, два в Тагиле. Два из трёх офисов в Екатеринбурге будут офисами премиальной модели. Третий будет работать именно с состоятельными клиентами. Это огромный офис, такого у нас в Екатеринбурге пока не было. Мы сначала запустили офисы поменьше, посмотрели, как это работает, убрали слабые места и подготовились к запуску огромной точки продаж.

ВД: Как я понимаю, сначала банк попробовал формат небольшого офиса, увидел позитивный отклик от клиентов, и теперь открывает большой офис. С другой стороны, большого количества новых клиентов нет. Вы планируете получать новый бизнес за счёт перераспределения сегмента?

СК: Удивительно, но мы открываем больший офис вовсе не исходя из того, что два офиса до него пошли хорошо. Мы изначально заложили в плане, что в этом году в Екатеринбурге откроется три офиса для премиального сегмента. И специально сначала открыли небольшие офисы, чтобы набить на них руку. Один из KPI для директоров точек продаж — привлечение новых клиентов, и эта модель пока работает, мы действительно привлекаем новых для нас клиентов.

ЕД: Как вы оцениваете размер рынка премиального обслуживания? Сколько таких людей живёт в Екатеринбурге и потенциально может быть обслужено банками?

СК: У нас стояла задача в рамках нашей стратегии увеличить число состоятельных клиентов в десять раз. И пока мы идём по плану. 

ВД: Этот сегмент чувствителен к клиентским менеджерам, и состоятельному клиенту важно, кто к нему приезжает. И всё-таки — офис или клиентский менеджер?

СК: А всё вместе. Есть клиенты, которые привыкли работать с банком, а есть клиенты, которые ценят удалённость, и работа клиентского менеджера здесь ключевая. 

Действительно, мы столкнулись с определённой проблемой при подборе персонала. Откровенно скажу, открыв первый офис, мы набили шишки. Когда открывались следующие офисы, мы переводили туда некоторых уже обученных сотрудников, готовых к такой работе. Во флагмане, который готовится к открытию, соберём самые сливки из других точек продаж, чтобы не повторять ошибок, которые были сделаны раньше. 

ЕД: ВТБ24 в этом году 10 лет. А вы работаете в группе ВТБ даже больше. Как банк изменился за это время и каким он будет в следующие десять лет?

СК: Десять лет назад ВТБ24 мощно о себе заявил. Семь лет назад ВТБ24 вошёл в пятёрку ведущих банков страны. А последние пять лет мы являемся вторым банком в России.

ВД: Получается, на следующие десять лет у вас один вызов — занять первую позицию.

ЕД: Или Сбербанк не подвинешь?

СК: Ну почему десять лет? Может, и раньше. По определённым направлениям и в определённых городах мы уже первые. 

ЕД: И последнее: каким вам видится ближайшее будущее для вашего банка и в целом для рынка?

СК: Мы будем делать то, что делаем, больших изменений не будет. Акцент останется на росте доли комиссионного дохода в общем объёме доходов. 

На рынке до конца года не будет более глубоких потрясений , чем уже было. Рост инфляции сохранится. Ключевая ставка, возможно, изменится в сторону понижения, но, на мой взгляд, незначительно. 

Хотелось бы дать клиентам просто совет: нужно планировать свои траты исходя из доходов и не лезть в необдуманные вещи — для стартапов сейчас не лучше время. И надо жить исходя из текущих потребностей. Если есть необходимость приобрести квартиру и улучшить условия — улучшайте. Не надо рассчитывать, что цена на квартиру упадёт в десять раз — или не упадёт. И не надо думать о том, что будет со ставкой. Пока будете думать, всё уже произойдёт. 

ЕД: То есть ни хорошо ни плохо — нормально будет.

СК: Будет нормально. Я склонен думать, что всё плохое уже завершилось. Следующий год тоже будет крайне тяжёлым, но, мне кажется, произойдёт незначительный рост. А в 2017, надеюсь, будет оттепель.

Смотрите также:

Евгений Павлов, Промсвязьбанк: «Наш банк всегда рос в кризис. На Урале к концу года у нас будет двукратный рост»

Виталий Милованов (Райффайзенбанк): «В России у нас стратегия на неприрост и даже сокращение активов»


Режиссёр монтажа: Инна Федяева

Операторы: Илья Одношевин, Максим Черных

За помощь в организации съёмок благодарим БЦ «Президент»

Заметили ошибку в тексте? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии

Реклама
на Малине

Давайте мы вам перезвоним и расскажем, что и как!

Будьте с нами!
×
×
Наверх^^