Суббота, 10 декабря 2016

Екатеринбург: -12°

$ 63,30 Стоимость продажи доллара Официальный курс ЦБ РФ на 10.12.2016 € 67,21 Стоимость продажи евро Официальный курс ЦБ РФ на 10.12.2016
Brent 54,33$ Стоимость барреля нефти, в долларах. По данным Finam.ru Квартиры 68 101₽ Средняя стоимость одного квадратного метра на вторичном жилом рынке Екатеринбурга. Данные: Уральская палата недвижимости / upn.ru
Ключевая ставка: 10,00% По данным ЦБ РФ.

Суббота, 10 декабря 2016

Екатеринбург: -12°

$ 63,30 Стоимость продажи доллара Официальный курс ЦБ РФ на 10.12.2016 € 67,21 Стоимость продажи евро Официальный курс ЦБ РФ на 10.12.2016
Brent 54,33$ Стоимость барреля нефти, в долларах. По данным Finam.ru Квартиры 68 101₽ Средняя стоимость одного квадратного метра на вторичном жилом рынке Екатеринбурга. Данные: Уральская палата недвижимости / upn.ru
Ключевая ставка: 10,00% По данным ЦБ РФ.

Суббота, 10 декабря 2016

Екатеринбург: -12°

$ 63,30 Стоимость продажи доллара Официальный курс ЦБ РФ на 10.12.2016 € 67,21 Стоимость продажи евро Официальный курс ЦБ РФ на 10.12.2016
Brent 54,33$ Стоимость барреля нефти, в долларах. По данным Finam.ru Квартиры 68 101₽ Средняя стоимость одного квадратного метра на вторичном жилом рынке Екатеринбурга. Данные: Уральская палата недвижимости / upn.ru
Ключевая ставка: 10,00% По данным ЦБ РФ.

Павел Ефремов (банк «Нейва»): «Есть мощная политическая воля государства — все должны платить налоги»

×
Разговор на Малине 15 сентября 2014 в 20:08
Проблемы с видео?
В материале:

Ефремов Павел, Банк «Нейва»

«Антиотмывочный» закон старый, но Центробанк следит за его выполнением по-новому. Что должны делать коммерческие банки, чтобы не быть оштрафованными на 60 миллионов рублей.

Смотрите также:

«Невозвратность кредитов за первое полугодие возросла в 2,8 раза. Это было прогнозируемо»


Банк «Нейва» был оштрафован Центробанком России на 50 000 рублей за нарушение федерального закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. По мнению регулятора, некоторые правила работы с клиентами, установленные внутренними регламентами уральского банка, оказалась недостаточно прозрачными. 

Это уже второй банк нашего региона, на который обратил внимание Центральный Банк. Ранее административное предписание также было вынесено в адрес Банка24.ру.


Павел Ефремов — председатель правления банка «Нейва». Закончил УрГУ, магистр математики. В банке «Нейва» начал работать в 2009 году. В конце 2013 года был назначен председателем правления банка. Общий стаж работы в банковской сфере — 18 лет.

Ольга Чебыкина: Павел, больше спасибо, что пришли. Для этого, безусловно, нужна определённая смелость, потому что повод для нашей беседы не самый приятный для вас как для банкира.

Павел Ефремов: Да, в одном из наших внутренних документов специалисты Банка России усмотрели неполное соответствие формулировок требованиям Центрального банка. У них есть специальная нормативная инструкция, которая описывает содержание данного документа. Мы допустили небольшие разночтения. Нарушение было зафиксировано, поэтому Центральный Банк был вынужден наложить штраф. Так как нарушение очевидно, мы его даже не оспаривали.

ОЧ: Иными словами, ЦБ не мог не отреагировать, а минимальную сумму штрафа вы объясняете именно тем, что это нарушение формальное?

ПЕ: Да, нарушение формальное. Никаких фактических нарушений в проведении операций либо в обслуживании клиентов банк не допустил.

Банк «Нейва» — правопреемник ООО «Коммерческий Нейвабанк», основанного в 1957 году в Новоуральске. В 2009 году в банк пришла новая команда собственников и менеджеров, и с этого момента в жизни банка началась новая страница. Сегодня головной офис банка расположен в Екатеринбурге. Дополнительные офисы открыты в крупных городах Свердловской области, а также в Магнитогорске и Челябинске.

ОЧ: Может ли это нанести урон с имиджевой точки зрения — может, не конкретно вашему, а вообще кредитному учреждению? У нас в регионе есть Банк24.ру, который гораздо больше подвержен таким замечаниям. Может ли банк почувствовать отток клиентов или как минимум их настороженность?

ПЕ: Я уверен, что на имидж банка этот инцидент никак не повлияет, потому что данные штрафы Банк России, к сожалению, достаточно регулярно выписывает практически всем банкам. Я думаю, что нет ни одного банка, работающего в Екатеринбурге, у которого не было бы как минимум одного такого штрафа, а то и гораздо большего количества. Банк России на своём сайте регулярно раскрывает информацию о фактах наложения штрафов. Если посмотреть материалы даже за август, там пара наших банков точно фигурирует. Я не буду называть их в эфире, желающие могут сами посмотреть. Это обыденная жизнь банковского сообщества. К сожалению, таковы реалии. 

ОЧ: Легендарный закон 115, нарушение которого приписывается вашему банку, был написан в 2001 году. Но раньше ему не уделялось столько внимания, а сейчас развернулась целая кампания. В мае 2014 года в него были внесены изменения.

Закон действовал более десяти лет, но именно этим летом банки начали говорить о том, что он существенно осложняет жизнь клиентов. Банки, чтобы удовлетворить требования закона, вынуждены ограничивать снятие наличных денежных средств, увеличивать за это комиссию, что вызывает недопонимание между банком и клиентом. Что сделали вы для того, чтобы следовать требованиям этого закона? 

ПЕ: С 2001 года, когда 115-й закон вступил в силу, он претерпел ряд существенных изменений. Эта область деятельности наиболее активно меняется Центральным банком. Закон 115-ФЗ вводился именно как средство борьбы с обналичиванием денежных средств и финансированием терроризма, но постепенно акценты сместились, и сегодня большую роль в этом законе играет тот фактор, что это отличный инструмент государства по наведению финансовой дисциплины в расчётах между нашими предприятиями. И банки постепенно стали инструментом фискальной политики, который обязан отслеживать чистоту финансовых операций своих клиентов и реагировать на любые нарушения.

ОЧ: Банк — коммерческое учреждение, его единственная функция — извлечение прибыли. А здесь — контроль, помощь государству… Это нормально? 

ПЕ: Банковская сфера всегда была достаточно специфической сферой деятельности. Недаром нельзя просто так пойти и открыть банк. Процедура получения лицензии достаточно сложная процедура, очень жёсткий надзор, потому что банки — это артерии нашей экономики, и от их самочувствия в нашей стране многое зависит. Банкам не привыкать, что на них возлагаются дополнительные функции, это нормально. Государство говорит: мы разрешаем вам работать в этом секторе, но взамен вы должны помогать нам в некоторых наших вопросах.

ОЧ: Но изначально правила игры были другие. 

ПЕ: Жизнь меняется. Раньше у нас экономика и политическая ситуация были другие. А сейчас, сами видите, политическая ситуация нестабильная, экономика пока не блещет результатами, поэтому остро стоит вопрос о наполняемости бюджета за счёт внутренних ресурсов. Вполне понятно, что государство заинтересовано в том, чтобы любые предприятия, которые работают на территории Российской Федерации, исправно платили налоги. Оно заинтересовано в том, чтобы деньги на проекты, которые финансируются из федерального бюджета, доходили по назначению, а не утекали по неизвестным однодневным фирмам. В этом плане их можно понять.

ОЧ: Мы спросили у заместителя председателя Уральского банковского союза Евгения Болотина, единичны ли случаи приписывания уральским банкам нарушений именно 115 ФЗ и что это обозначает для уральской и российской банковской системы.

Летом прошлого года был принят закон, который существенно изменил требования к борьбе с отмыванием денежных средств — не только в банках, но и во всём финансовом секторе. Закон был принят потому, что на высшем уровне было политическое решение избавить Россию от этих процессов.

В сентябре прошлого года на форуме «Банки России — XXI век» в Сочи заместитель председателя Банка России Михаил Сухов озвучил подход Банка России к проблеме отмывания средств в банковской сфере. Он сказал, что теперь ЦБ будет действовать жёстко, и если он увидит, что в месяц через банк прошло сомнительных операций на пять миллиардов рублей или их было 5%, если банк небольшой, то лицензия будет отозвана. В этом году в Сочи снова был банковский форум, и Михаил Сухов озвучил результаты: из 76 лицензий, отозванных за этот год, с сентября по сентябрь, 52 отозваны из-за нарушения банками антиотмывочного законодательства.

Кроме того, Банк России существенно закручивает гайки и в смысле подхода к таким клиентам. Если раньше он говорил, что их надо выдавливать из банков, то теперь упомянутый закон дал право банкам закрывать и не открывать счета клиентам.

Этот процесс необратим, и есть политическая воля довести борьбу с отмывальщиками до конца.

— Евгений Болотин, заместитель председателя Уральского банковского союза


ОЧ: Вас, похоже, бесполезно спрашивать, как вы к этому относитесь, — есть федеральный закон, политическая воля и экономические условия. Но вы, получается, оказываетесь между двух огней. С одной стороны, за вами смотрит Центробанк, и вам необходимо соблюдать федеральное законодательство. С другой стороны, клиенты вынуждены подавать гораздо больше документов, дольше ждать и работать в новых условиях. Как вести себя банку в данном случае, чтобы выполнить все условия, извлекать прибыль и нормально существовать? 

ПЕ: Это данность, она объективно существует. Евгений Геннадьевич говорит, что это мощная политическая воля высшего руководства нашей страны. Руководство Центрального Банка отвечает за внедрение всех нормотворчеств перед президентом России. Это задача государственного уровня. Наверное, глупо рассчитывать, что всё как-то обойдётся и ослабнет. 

Все банки уже сделали для себя выбор, и этот выбор был сделан не в этом и не в прошлом году — банки почувствовали внимание государства к этому вопросу существенно раньше. Можно продолжать играть в игры с государством и Центральным Банком, пытаться в погоне за максимальной прибылью ходить между двумя огнями и ждать, что сегодня пронесёт, а завтра не пронесёт, и лицензию отзовут. Но большинство банком всё-таки поняло, что нужно жить и учиться зарабатывать в этих условиях. 

Мы работаем в рамках правового поля. Возможно, кому-то из клиентов неприятно. Но клиенты сейчас тоже должны сделать для себя выбор: либо они работают в белом поле, аккуратно платят налоги и имеют хорошую финансовую репутацию — и обслуживаются в любом банке без каких-либо вопросов и препятствий, либо они продолжают бегать, скрывать налоги, рассчитываться наличкой, чтобы нигде лишний раз не светить свои операции. Наше государство будет делать всё, чтобы таких предприятий в нашей стране не осталось. 

ОЧ: За нарушение 115 ФЗ ваш банк был оштрафован на 50 тысяч рублей. По последним изменениям максимальный штраф — 60 миллионов рублей. Пара-тройка таких штрафов — и лицензию можно будет не отзывать. Наверное, есть какая-то внутренняя документация от Центробанка всем банкам, в которой сказано, за что может быть такой штраф. Или всё-таки сначала будет отзыв лицензии? 

ПЕ: В статье Кодекса об административных правонарушениях 15.27, по которой и штрафуют, есть несколько частей. Минимальное наказание — по части 1, когда банк допустил нарушение, но оно не повлекло за собой существенных последствий, и банк его оперативно исправил. Штраф до 60 миллионов рублей — это если банк неоднократно, с тяжёлыми последствиями, особо цинично нарушал требования законодательства. 

Но нужно понимать, что два взыскания в течение года по этой статье — и у Центрального банка есть все формальные основания для отзыва лицензии. Я не припоминаю случая, чтобы Банк России накладывал максимальные штрафы, — как правило, речь идёт просто об отзыве лицензии. 

Но опять-таки, нужно понимать ситуацию: есть формальный штраф на любую сумму, ты его заплатил и живёшь и работаешь дальше. А есть конкретное предписание Банка России об ограничении каких-либо операций. Вот это уже гораздо более серьёзно, хотя это и не относится напрямую к административному взысканию. Банк России пользуется своим правом ограничить у банка операции, и как следствие, банк вынужден перестраивать свою работу с клиентами. Это сильно бьёт по клиентам и по экономике банка со всеми вытекающими последствиями. Вот это гораздо тяжелее. А штраф… Сколько банк может позволить себе заплатить? Банк «Нейва» может позволить себе заплатить 50 тысяч рублей государству.

Заметили ошибку в тексте? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии

Реклама
на Малине

Давайте мы вам перезвоним и расскажем, что и как!

Будьте с нами!
×
×
Наверх^^