Среда, 7 декабря 2016

Екатеринбург: -11°

$ 63,91 Стоимость продажи доллара Официальный курс ЦБ РФ на 07.12.2016 € 68,50 Стоимость продажи евро Официальный курс ЦБ РФ на 07.12.2016
Brent 53,43$ Стоимость барреля нефти, в долларах. По данным Finam.ru Квартиры 68 101₽ Средняя стоимость одного квадратного метра на вторичном жилом рынке Екатеринбурга. Данные: Уральская палата недвижимости / upn.ru
Ключевая ставка: 10,00% По данным ЦБ РФ.

Среда, 7 декабря 2016

Екатеринбург: -11°

$ 63,91 Стоимость продажи доллара Официальный курс ЦБ РФ на 07.12.2016 € 68,50 Стоимость продажи евро Официальный курс ЦБ РФ на 07.12.2016
Brent 53,43$ Стоимость барреля нефти, в долларах. По данным Finam.ru Квартиры 68 101₽ Средняя стоимость одного квадратного метра на вторичном жилом рынке Екатеринбурга. Данные: Уральская палата недвижимости / upn.ru
Ключевая ставка: 10,00% По данным ЦБ РФ.

Среда, 7 декабря 2016

Екатеринбург: -11°

$ 63,91 Стоимость продажи доллара Официальный курс ЦБ РФ на 07.12.2016 € 68,50 Стоимость продажи евро Официальный курс ЦБ РФ на 07.12.2016
Brent 53,43$ Стоимость барреля нефти, в долларах. По данным Finam.ru Квартиры 68 101₽ Средняя стоимость одного квадратного метра на вторичном жилом рынке Екатеринбурга. Данные: Уральская палата недвижимости / upn.ru
Ключевая ставка: 10,00% По данным ЦБ РФ.

Руководитель представительства государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в УрФО Андрей Сергеев: «На сегодняшний день в фонде агентства более 150 миллиардов рублей»

×
Разговор на Малине 28 января 2014 в 20:42
Проблемы с видео?

Хватит ли денег на выплаты по депозитам и как определить надежность банка.


Ольга Чебыкина: Андрей, здравствуйте.

Андрей Сергеев: Здравствуйте, Ольга.

ОЧ: В начале декабря Агентство по страхованию вкладов подводило статистику, и оказалось, что вами уже выплачено 185 миллиардов рублей. На сколько хватит денег в кошельке, из которого они берутся, и как формируется этот кошелёк?

АС: Если брать весь период работы Агентства по страхованию вкладов, у нас произошло достаточно много страховых случаев. В 2013 году их было, по-моему, 27. Я имею в виду в целом Россию. 

Уральский регион, Свердловскую область это затронуло только относительно филиалов московских банков, которые здесь работали. Банк отзывал лицензию, и здесь, по месту нахождения филиала, выплачивалось страховое размещение. 

В 2013 году у нас были сложности в Челябинской области, там у одного банка отозвали лицензию. И вот недавно в Курганской области также отозвали лицензию у небольшого банка. 

Что касается выплат и денег на эти выплаты, у нас есть фонд страхования вкладов, который изначально формировался за счёт средств государства. Оно внесло некие деньги 10 лет назад, когда мы образовались. 

ОЧ: Этот ресурс конечен.

АС: Деньги всегда конечны. Вступление в систему страхования вкладов обязательно для банков, чтобы принимать вклады населения. Если банк не в системе, он не имеет права принимать вклады. Когда он в системе, то он принимает вклады и раз в квартал делает отчисления в фонд страхования вкладов. Сейчас банки отчисляют 0,1% от суммы привлечённых средств граждан. Так формируется этот кошелёк. Потом наступает страховой случай: банк отзывает лицензию. Из этого кошелька мы берём денежки и выплачиваем вкладчикам. 

На сегодняшний момент у нас в фонде чуть больше 150 миллиардов рублей. Если брать обязательства по уже наступившим страховым случаям, то есть зарезервированные деньги для выплат, то у нас остаётся 127-128 миллиардов. 

Вопрос, хватит ли этих денег? По нашим расчётам, хватает. Но особо впечатлительные люди спрашивают, а что делать, если всё-таки вдруг случится общий коллапс. Есть ещё несколько источников пополнения фонда страхования вкладов. Например, когда агентство выплачивает денежные средства, они не выплачиваются просто так. Агентство становится кредитором того банка, вкладчикам которого оно выплатило денежные средства. Соответственно, в ходе ликвидации банка оно также заявляет свои требования, и когда в банке собирается денежный мешочек из средств от продажи имущества, погашения кредитов, взыскания долгов, и в ходе ликвидации осуществляются расчёты, агентство также получает денежные средства. 

ОЧ: С чем вы как специалист связываете массовый отзыв лицензий за последний год? Как это диагностируют в вашей отрасли?

АС: Вы хотите среднюю температуру по больнице, общую причину, почему это случилось. Я считаю, нет общей причины. 

Вопрос отзыва лицензии — это компетенция Центрального банка. Агентство по страхованию вкладов приходит после того, как отозвали лицензию и суд принял решение о ликвидации банка в какой-либо форме: либо просто ликвидация, либо банкротство. Агентство констатирует смерть. 

Что касается причин, то я не стал бы выстраивать какую-то систему. У каждого банка свои причины для отзыва лицензии, свой путь к неплатёжеспособности. Как сказал классик, все счастливые семьи счастливы одинаково, а каждая несчастливая семья несчастлива по-своему. Я бы не стал крупно обобщать и говорить, что у всех этих банков отозвали лицензию по одной и той же причине.

ОЧ: Я могу конкретизировать. В ситуации, когда отнимаются лицензии, классический потребитель, наверное, пойдёт в банки-гиганты, возможность падения которых сведена к минимуму. Как мы понимаем, это преимущественно государственные банки, например, Сбербанк или ВТБ. Кроме того, есть коммерческие гиганты типа Альфа-банка. Отзывы лицензий — это своего рода чистка неблагополучных мелких банков с неблагоприятным прогнозом или расчистка поля для глобальных и твёрдо стоящих на ногах институтов?

АС: Вы предлагаете мне прокомментировать политику ЦБ. Это будет несколько некорректно с моей стороны. Я хочу высказать личное мнение: я не думаю, что это расчистка. 

Дело в том, что отозвать лицензию не так просто, как это иногда преподносится. Есть закон, который чётко устанавливает основания, причём они делятся на те, когда Центробанк может отозвать лицензию, и те, когда он обязан это сделать. 

В уральском регионе есть свои крупные банки, но всё равно первые топ-10 по привлечению вкладов — это Москва. Тем не менее, у нас есть экспресс-статистика ЦБ за 2013 год: вклады по России, включая банковских монстров, выросли на 19-20%. Банки Уральского федерального округа за год показали примерно ту же статистику, те же 20%. Как говорят, ноздря в ноздрю. Я считаю, это свидетельствует о том, что нет однозначного перетока из средних и мелких банков в крупные многофилиальные федерально значимые банки.

ОЧ: На ежегодной пресс-конференции в конце года Владимира Путина попросили прокомментировать ситуацию с банками, и он сказал, что впредь надо отзывать лицензии аккуратнее. Вероятно, это значит, что надо делать это реже? 

АС: По крайней мере, я не слышал его оценки, что раньше Центральный банк отзывал лицензии неаккуратно. 

ОЧ: Есть ли какая-то статистика, сколько разочарованных, напуганных или, наоборот, продуманных вкладчиков пошло в западные банки?

АС: Такой статистикой я не располагаю. 

Если счёт открыт в зарубежном банке, который находится в юрисдикции другой страны, то там действует своя система страхования вкладов и свои законы. Что касается банков, которые работают в Российской Федерации с именами иностранных кредитных учреждений, то это российские кредитные учреждения, зарегистрированные в России и действующие по нашим законам, но их собственники находятся там. 

ОЧ: Можем ли мы говорить о том, что система страхования вкладов в России является одной из самых эффективных? Какие конкурентные преимущества у нашей системы страхования и как долго вкладчику приходится ждать своей выплаты?

АС: Я как служащий Агентства по страхованию вкладов, естественно, считаю, что оно работает эффективно. Что значит эффективно? Агентство создано законом Российской Федерации и перед ним поставлены определённые задачи. Эффективность можно объективно оценить по тому, выполнены эти задачи или нет. 

По закону срок для выплаты страховки установлен не позже чем через 14 дней после отзыва лицензии. У нас было больше ста страховых случаев, и срок ни разу не был нарушен. Через две недели от момента отзыва лицензии, не позже, агентство начинает выплаты, о чём публикует информацию в местных СМИ и на своём сайте и рассылает письма по почте всем вкладчикам. 

Другое дело, что в первые дни возникает ажиотаж, очереди. Но это объективные причины. Выплаты мы производим очень долго, весь период ликвидации банка, порядка двух лет — это средняя температура по больнице. А бывает ликвидация банков и по пять лет. Весь этот срок вкладчик может обратиться и получить страховку по своему вкладу. 

ОЧ: У Агентства есть вектор работы с предпринимателями, но пока это только индивидуальные предприниматели. Других форм собственности это не касается. Почему?

АС: В США страхуются средства всех лиц, и юридических, и физических. Мы идём таким же путём. Десять лет существования системы страхования вкладов страховали только средства физических лиц. Сейчас сделали шаг вперёд и начали страховать средства индивидуальных предпринимателей. Как будет дальше, посмотрим. 

Я думаю, то, что сейчас застрахованы средства индивидуальных предпринимателей, это очень положительно, потому что мы сталкиваемся с тем, что у индивидуальных предпринимателей на счетах находятся очень небольшие средства, которые фактически являются всеми оборотными средствами. Когда банк, в котором у индивидуального предпринимателя открыт счёт, ликвидируется, предприниматель если и получает деньги, то в ходе ликвидации, то есть очень небыстро. А если это банкротство, то скорее всего он получит не все деньги. Такая ситуация очень сильно влияла на малый бизнес. Хорошо, что теперь индивидуальные предприниматели входят в систему. 

ОЧ: Как вкладчикам узнать, что банк неблагонадёжен и состоит в чёрном списке? На что стоит обратить внимание при выборе финансового учреждения? Как убедиться, что банк сотрудничает с вашим агентством?

АС: Если банк сотрудничает с нашим агентством, это значит, что он является участником системы страхования вкладов. Это можно проверить на нашем сайте. 

Единого рецепта, как определить надёжность банка, я думаю, нет. Стоит руководствоваться здравым смыслом. В интернете достаточно информации. Естественно, если есть информация о том, что банк задерживает выплату вкладов, но при этом предлагает очень привлекательные условия, то я бы лично задумался, стоит ли туда нести денежные средства. Всё-таки банк — это партнёр. Партнёра надо выбирать серьёзно. Мы, конечно, страхуем вклады, но с момента возникновения у банка проблем до отзыва лицензии есть проблемный период, который не всегда проходит безболезненно. И есть период от отзыва лицензии до начала наших страховых выплат. За это время проценты не выплачиваются.

ОЧ: После всемирного экономического форума в Давосе был опубликован отчёт о состоянии стран с точки зрения инвестиционной привлекательности. Одной из претензий к России по-прежнему остаётся «слабое состояние банковского сектора», как сформулировано в отчёте. Как сделать так, чтобы оздоровить нашу банковскую систему, чтобы она выглядела крепко хотя бы со стороны? И когда российский банковский сектор может стать привлекательным для зарубежных стран?

АС: У меня ощущение, что наш банковский сектор соответствует нашей экономике. Банк — это посредник. Он в одном месте берёт деньги под процент, закладывает свою маржу и транслирует эти деньги дальше. От посредника, конечно, многое зависит, но не надо ставить банки во главу угла как источник проблем или источник мер для повышения нашей инвестиционной привлекательности. Банки работают в своей нише и удовлетворяют потребности экономики и вкладчиков.

Заметили ошибку в тексте? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии

Реклама
на Малине

Давайте мы вам перезвоним и расскажем, что и как!

Будьте с нами!
×
×
Наверх^^